Trabalhadores com nome negativado no Serasa agora têm uma nova oportunidade para reorganizar sua vida financeira. Um modelo de empréstimo mais acessÃvel, chamado de consignado CLT, permite a liberação de até R$ 3 mil, mesmo para quem possui dÃvidas pendentes.
A proposta ganhou força após ser destacada pelo Serasa, uma das principais empresas de análise de crédito do paÃs, e já está em funcionamento por meio de bancos parceiros. A ideia é simples: utilizar o vÃnculo empregatÃcio formal como garantia de pagamento.
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O que é o consignado CLT?
Linha de crédito com desconto direto na folha de pagamento
O crédito consignado CLT é uma modalidade voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, que têm vÃnculo ativo via CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Assim como no empréstimo consignado para aposentados e servidores, o valor é descontado diretamente da folha de pagamento.
Vantagens do consignado CLT
- Juros mais baixos do que em empréstimos pessoais
- Menos exigência de análise de crédito
- Facilidade de contratação via app da Carteira de Trabalho Digital
- Possibilidade de aprovação mesmo com nome sujo
O modelo elimina a necessidade de garantias adicionais ou fiadores, tornando-se uma alternativa para quem precisa de crédito com urgência, mas enfrenta obstáculos por conta da negativação.
Como solicitar o crédito consignado CLT
Passo a passo simples pelo aplicativo oficial
Para dar entrada no pedido de crédito consignado CLT, o trabalhador deve seguir os seguintes passos:
1. Acesse o app Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital)
DisponÃvel para Android e iOS, o aplicativo é o canal oficial para simular e solicitar o empréstimo.
2. Faça login com a conta gov.br
É necessário ter uma conta gov.br de nÃvel prata ou ouro, o mesmo sistema usado para acessar outros serviços públicos.
3. Simule o valor desejado
No app, o trabalhador poderá simular valores de empréstimo e verificar quais bancos oferecem a melhor taxa e condições.
4. Receba propostas em até 24h
As propostas de instituições financeiras são enviadas diretamente no app em até um dia útil.
5. Escolha a melhor oferta e finalize a contratação
Após escolher o banco, basta seguir os passos para assinar o contrato de forma 100% digital.
Serasa: negativados também têm chance, mas há critérios
Nome sujo não impede a solicitação, mas análise ainda existe
Ao contrário de empréstimos tradicionais, o consignado CLT não faz exigência rigorosa quanto ao nome limpo, o que permite que trabalhadores negativados no Serasa ou SPC Brasil tenham acesso ao crédito.
No entanto, isso não significa que todos os pedidos serão aprovados automaticamente. Os bancos ainda fazem uma verificação básica de risco, e podem recusar a liberação com base em:
- Score de crédito extremamente baixo
- Renda comprometida
- Ausência de margem consignável
- Dados inconsistentes ou falta de vÃnculo ativo
O que é necessário para aumentar as chances de aprovação?
Ter carteira assinada ativa
O vÃnculo empregatÃcio deve estar em vigor no momento da solicitação.
Ter margem consignável disponÃvel
A lei permite até 35% de margem consignável, ou seja, o empréstimo só pode comprometer até esse percentual do salário bruto.
Estar com o CPF regular
Mesmo com nome sujo, é importante que o CPF esteja ativo e regularizado na Receita Federal.
Ter saldo disponÃvel no FGTS (em alguns casos)
Alguns bancos podem usar o FGTS como critério adicional de garantia.
BenefÃcios e riscos do crédito consignado CLT
Pontos positivos
- Acesso facilitado para quem não consegue crédito tradicional
- Taxas de juros mais baixas que em cartões e empréstimos pessoais
- Contratação digital via app do governo
- Pagamentos automáticos via folha, sem atrasos
Pontos de atenção
- Mesmo com aprovação, há risco de comprometer parte do salário
- O não pagamento pode resultar em desconto direto sem negociação
- Reprovação pode ocorrer sem explicação clara de alguns bancos
O que diz o Serasa sobre a nova linha de crédito?
Campanha visa auxiliar na reabilitação financeira
O Serasa tem promovido campanhas de educação financeira e iniciativas que facilitam a renegociação de dÃvidas. A liberação de crédito via consignado CLT faz parte de um esforço conjunto com instituições bancárias para reintegrar negativados ao sistema financeiro de forma responsável.
Em nota, o Serasa informou que a iniciativa está alinhada ao objetivo de “democratizar o crédito no paÃs e oferecer alternativas seguras para quem busca reorganizar a vida financeira”.
Dica extra: organize-se antes de solicitar
Planejamento é essencial para aproveitar bem o crédito
Antes de solicitar o crédito consignado CLT, é fundamental fazer um planejamento financeiro. Afinal, o desconto será automático e não pode ser adiado ou renegociado com facilidade.
Dicas práticas:
- Liste todas as dÃvidas que deseja quitar
- Verifique se a parcela cabe no seu orçamento
- Use o crédito como uma ferramenta para reorganização — e não como gasto extra
Conclusão: oportunidade real, mas com responsabilidade
O crédito de até R$ 3 mil para negativados via consignado CLT representa uma chance concreta de sair do vermelho, desde que o trabalhador atenda aos critérios mÃnimos e use os recursos com responsabilidade.
Embora o nome sujo não impeça a aprovação, é essencial compreender que o banco pode ainda assim recusar a liberação com base em outros fatores. Portanto, manter os dados atualizados, simular com cuidado e evitar comprometer demais a renda são passos importantes para garantir sucesso nessa nova modalidade de crédito.
Fique atento:
- O crédito é solicitado apenas pelo app CTPS Digital
- Não existe intermediário autorizado a cobrar taxas
- Evite cair em golpes com promessas irreais de aprovação garantida
