O Banco Central (BC) anunciou oficialmente a chegada de duas novas funcionalidades para o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro: o Pix Parcelado e o Pix com Garantia. As inovações, previstas para 2025 e 2026, prometem transformar o modo como os brasileiros realizam transações e acessam crédito no paÃs.
Além disso, foi divulgada uma novidade voltada para a segurança dos usuários: o autoatendimento para o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permitirá maior agilidade na contestação de transferências. A seguir, entenda como cada funcionalidade vai funcionar, qual o cronograma e o impacto previsto para consumidores e empresas.
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O que é o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado será uma solução que permitirá ao pagador parcelar valores em uma transação via Pix, utilizando crédito concedido pela instituição financeira. Ao mesmo tempo, o recebedor recebe o valor integral da venda ou transferência de forma instantânea — exatamente como ocorre hoje no Pix tradicional.
Como vai funcionar na prática?
- O usuário poderá escolher o número de parcelas diretamente no aplicativo do banco;
- A instituição financeira analisará o crédito e poderá aplicar juros, de forma transparente;
- O lojista ou beneficiário receberá o valor total imediatamente;
- O pagamento será descontado mensalmente da conta do pagador, conforme o parcelamento.
Vantagens esperadas
- Mais acesso ao crédito para consumidores que não possuem cartão de crédito ou limite disponÃvel;
- EstÃmulo ao varejo, sobretudo nas vendas de bens de maior valor;
- Inclusão financeira, com mais flexibilidade para quem precisa parcelar compras;
- Rapidez e segurança nas transações, mantendo a base do Pix já consolidada.
Pix com Garantia: previsto para 2026
O que é o Pix com Garantia?
Também chamado de Pix Garantia, a nova funcionalidade permitirá que empresas utilizem recebÃveis futuros via Pix como garantia em operações de crédito. Ou seja, será possÃvel antecipar receitas futuras para conseguir empréstimos com juros mais baixos.
Quem será beneficiado?
- Estabelecimentos comerciais que utilizam fortemente o Pix como forma de pagamento;
- Pequenas e médias empresas com menos acesso a crédito bancário;
- Instituições financeiras que poderão avaliar o risco com base em dados reais de transações.
Impacto no mercado de crédito
Segundo o BC, o objetivo é baratear o crédito e reduzir a dependência de garantias tradicionais, como imóveis e veÃculos. Isso deve ampliar o acesso de empresas ao capital de giro e fomentar o crescimento de pequenos negócios.
Mecanismo Especial de Devolução (MED) com autoatendimento
O que muda a partir de outubro de 2025?
Os bancos deverão oferecer, a partir de 1º de outubro de 2025, uma funcionalidade que permitirá que usuários solicitem devolução de valores via Pix diretamente nos aplicativos bancários, de forma totalmente digital e autônoma.
Quando posso usar o MED?
O MED pode ser acionado em casos de fraude, como:
- Invasão de conta;
- Roubo de celular com uso indevido do Pix;
- Transferências feitas por terceiros não autorizados.
O que não está incluso?
Não será possÃvel utilizar o MED para:
- Desacordos comerciais;
- Envio de Pix por erro do próprio pagador;
- Transações com terceiros de boa-fé.
Vantagens do autoatendimento MED
- Redução no tempo de análise e resposta das instituições;
- Acompanhamento em tempo real do status da solicitação;
- Menos burocracia, com a eliminação do contato com centrais de atendimento.
Cronograma oficial de implantação
| Funcionalidade | Previsão de InÃcio |
|---|---|
| Pix Parcelado | Setembro de 2025 |
| Autoatendimento MED | Outubro de 2025 |
| Pix com Garantia | Ao longo de 2026 |
O que dizem os especialistas
Segundo especialistas do setor financeiro, as mudanças colocam o Brasil na vanguarda mundial de pagamentos instantâneos. O Pix Parcelado, por exemplo, se aproxima de soluções encontradas em cartões de crédito, mas com menor custo e maior acessibilidade.
Já o Pix com Garantia tende a ser um divisor de águas para empresas de pequeno porte, que muitas vezes não possuem ativos fixos para oferecer como garantia em operações bancárias.
Como os bancos estão se preparando
As instituições financeiras terão de adaptar seus sistemas até as datas estipuladas pelo BC. Grandes bancos e fintechs já estão desenvolvendo soluções para integrar o parcelamento e a oferta de crédito ao sistema de pagamentos, além de treinar suas equipes para o atendimento digitalizado das devoluções via MED.
Consumidores devem ficar atentos aos juros
Embora o Pix Parcelado ofereça conveniência, é importante destacar que o parcelamento será uma operação de crédito, e por isso, poderá haver cobrança de juros. A taxa será definida por cada instituição financeira e deverá ser informada de forma clara antes da conclusão da transação.
Pix: cada vez mais completo e competitivo
Com essas inovações, o sistema de pagamentos avança para competir diretamente com cartões de crédito, boletos e outras formas de pagamento parcelado. Em poucos anos, o sistema passou de alternativa simples para transferências a uma solução robusta, moderna e em constante evolução.
O Pix Parcelado, o Pix com Garantia e o novo modelo de autoatendimento para devoluções representam o esforço do Banco Central em aprimorar o sistema financeiro brasileiro, promovendo inclusão, eficiência e segurança. Se você é consumidor ou empresário, vale acompanhar de perto essas mudanças e se preparar para aproveitar as novas oportunidades que o sistema de pagamentos trará a partir de 2025.
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