A situação financeira de muitas pessoas no Brasil pode passar por uma grande transformação com as recentes mudanças implementadas pela Serasa para quem tem o CPF negativado há mais de cinco anos. Se você está nessa situação, é hora de entender como essas novidades podem ajudar a limpar seu nome e retomar o controle de sua vida financeira.
O que significa a prescrição de dÃvidas?
Em termos simples, a prescrição de uma dÃvida acontece quando um determinado tempo passa e o credor não pode mais exigir judicialmente o pagamento do valor devido. No Brasil, após cinco anos, essa condição se aplica, e o devedor já não está mais sujeito a ações judiciais. Isso traz um certo alÃvio para quem tem dÃvidas antigas, mas é importante lembrar que a dÃvida não desaparece por completo.
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A dÃvida não some, mas a cobrança judicial é impedida
Embora a prescrição libere o devedor da pressão de ações legais, a dÃvida em si continua existindo. O que muda é que, após cinco anos, o nome da pessoa deve ser retirado dos cadastros de inadimplentes, como o Serasa e o SPC. Isso contribui para a melhora do histórico de crédito, ajudando o devedor a ter mais facilidade na hora de obter novos financiamentos ou empréstimos.
Contudo, as dÃvidas continuam acumulando juros e multas, e o devedor ainda pode ser cobrado de forma extrajudicial, ou seja, por meio de ligações e mensagens de cobrança. Por isso, é necessário compreender que, apesar do alÃvio que a prescrição oferece, a dÃvida não é completamente eliminada.
O que muda com as novas regras da Serasa?
A Serasa introduziu novas regras para ajudar os negativados, especialmente aqueles que estão com o nome sujo há mais de cinco anos. Com a prescrição da dÃvida, o devedor tem mais chances de regularizar sua situação financeira, pois seu nome será retirado das listas de inadimplentes. Isso possibilita a recuperação do seu Score de crédito, o que, por sua vez, facilita a obtenção de produtos financeiros no futuro.
O que é a regularização do nome na Serasa?
A regularização do nome é um processo em que a dÃvida é excluÃda das bases de dados de proteção ao crédito, como a Serasa, mas a pessoa ainda precisa se preocupar com outros registros que podem afetar sua vida financeira, como os sistemas internos de monitoramento de crédito, como o Registrato do Banco Central.
Portanto, a exclusão da dÃvida das plataformas de inadimplência é um passo importante, mas não o único. Manter o controle da sua situação financeira, verificando constantemente sua situação de crédito, é fundamental para não ter surpresas no futuro.
O que acontece após o prazo de cinco anos?
Ao completar o prazo de cinco anos, as dÃvidas que estavam registradas em seu nome, desde que prescritas, já não podem mais ser cobrada judicialmente. Isso significa que você não terá mais que lidar com processos de cobrança via justiça, proporcionando um respiro financeiro. No entanto, a dÃvida não é apagada e o protesto de dÃvidas, se existir, ainda pode prejudicar o nome do devedor por um tempo.
Diferença nos prazos de prescrição
Vale ressaltar que a prescrição das dÃvidas pode variar dependendo do tipo de débito. Para as dÃvidas de aluguel ou trabalhistas, o prazo de prescrição é de três anos. DÃvidas alimentÃcias, por outro lado, prescrevem em dois anos, e algumas, como as de hospedagem e seguros, podem prescrever em apenas um ano. Essa variação é essencial para que os consumidores compreendam melhor o processo e saibam o que esperar.
Recuperação do crédito após a prescrição
Agora que você já entende o que é a prescrição e como ela pode ajudá-lo, é hora de dar os próximos passos para melhorar sua situação financeira. A seguir, veja o que você pode fazer para recuperar seu crédito e ter um futuro financeiro mais saudável.
1. Verifique sua situação na Serasa
O primeiro passo para recuperar o crédito é saber exatamente como está a sua situação. Acesse as plataformas de proteção ao crédito, como a Serasa, e consulte se ainda há registros negativos em seu nome. Essa verificação constante é essencial para entender o impacto da prescrição e garantir que não haja pendências.
2. Negocie as dÃvidas que ainda existem
Mesmo após a prescrição, algumas dÃvidas podem continuar existindo. Portanto, se houver algum débito ativo, é importante tentar negociar com os credores para reduzir o valor a ser pago ou obter melhores condições de parcelamento. O que importa aqui é limpar seu nome e quitar as dÃvidas que ainda são exigÃveis.
3. Acompanhe seu Score de crédito
Após regularizar sua situação, é fundamental acompanhar seu Score de crédito, que é utilizado por bancos e financeiras para avaliar o risco de concessão de crédito. Manter um Score saudável aumenta as chances de aprovação em financiamentos e outras transações financeiras.
4. Organize suas finanças
Manter um planejamento financeiro é essencial para não cair em novas dÃvidas. Crie um orçamento detalhado, priorize os pagamentos essenciais e elimine gastos desnecessários. Isso ajudará a evitar que você passe por situações semelhantes no futuro.
5. Procure ajuda profissional
Se você sentir dificuldade para gerenciar suas finanças, considere buscar a ajuda de um consultor financeiro. Esses profissionais podem orientá-lo sobre como reorganizar seu orçamento, negociar dÃvidas e planejar seu futuro financeiro com mais segurança.
As mudanças implementadas pela Serasa oferecem uma nova oportunidade para aqueles que têm o nome negativado há mais de cinco anos. Embora a prescrição de dÃvidas traga alÃvio, ela não apaga o débito, que ainda pode gerar consequências. Contudo, com planejamento, negociação e acompanhamento do Score de crédito, é possÃvel recuperar o crédito e voltar a ter um futuro financeiro mais equilibrado e saudável.
Imagem: Freepik
