O crédito consignado voltado aos trabalhadores com carteira assinada (CLT) ganhou um novo impulso em 2025. Com a liberação de mais de R$ 82 bilhões destinados a essa modalidade de empréstimo, milhões de brasileiros agora têm acesso facilitado a recursos com taxas de juros mais baixas e condições atrativas. O movimento tem como objetivo aquecer a economia e oferecer suporte ao trabalhador diante de um cenário de alta no endividamento e necessidade de liquidez.
Entendendo o consignado CLT
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador. Essa garantia de recebimento reduz o risco para os bancos, permitindo que eles ofereçam juros mais baixos do que os praticados no crédito pessoal comum.
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Como funciona para trabalhadores CLT?
Para os trabalhadores com carteira assinada, o consignado funciona por meio de convênios entre empregadores e instituições financeiras. O trabalhador pode contratar o empréstimo, e as parcelas são automaticamente debitadas do seu salário mensal, respeitando o limite de 35% da remuneração líquida — 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
R$ 82 bilhões liberados: o que isso representa?
Fomento ao crédito em 2025
A liberação de R$ 82 bilhões é parte de uma política de estímulo ao crédito para reaquecer o consumo das famílias e destravar a economia. Segundo o Ministério da Fazenda, esse valor deve atingir mais de 20 milhões de trabalhadores formais, com benefícios diretos para o comércio e serviços.
Impacto econômico
Estima-se que, com a injeção desses recursos, haverá um aumento do consumo, especialmente de bens duráveis, pagamento de dívidas atrasadas e uma melhoria na pontualidade dos compromissos financeiros dos trabalhadores.
Quem pode acessar o consignado CLT?
Critérios de elegibilidade
- Ser empregado com carteira assinada.
- Trabalhar em empresa com convênio ativo com instituições financeiras.
- Ter margem consignável disponível.
- Não possuir histórico de inadimplência grave.
Documentos exigidos
- Documento de identidade (RG ou CNH).
- CPF.
- Comprovante de residência.
- Contracheque ou comprovante de rendimento.
Vantagens do consignado CLT
Taxas de juros mais baixas
O principal atrativo do consignado CLT é a taxa de juros, que gira entre 1,30% e 2,50% ao mês, muito abaixo das modalidades tradicionais. Isso se deve à segurança que o desconto em folha oferece às instituições financeiras.
Facilidade na contratação
A contratação é simples, podendo ser feita de forma digital em poucos minutos. Plataformas online têm facilitado o processo e permitido que o trabalhador simule e escolha as melhores opções de crédito com transparência.
Prazos estendidos
O prazo para pagamento pode chegar a 96 meses, dependendo do banco e do convênio firmado. Isso permite ao trabalhador escolher parcelas que caibam no orçamento.
Cuidados antes de contratar
Avalie a real necessidade
Mesmo com taxas mais baixas, o consignado é uma dívida. É essencial avaliar se o recurso é realmente necessário e se a parcela mensal não comprometerá o equilíbrio financeiro.
Compare instituições
As taxas podem variar entre bancos. É recomendado comparar propostas e utilizar plataformas confiáveis para encontrar a opção mais vantajosa.
Cuidado com golpes
Com a popularização do consignado, golpistas têm se aproveitado da vulnerabilidade dos trabalhadores. Sempre desconfie de contatos que pedem pagamentos antecipados ou solicitam dados sensíveis por telefone ou aplicativos de mensagens.
Bancos participantes e condições oferecidas
Principais instituições financeiras
Os principais bancos que operam com crédito consignado CLT são:
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- Bancos digitais como Nubank, Inter e PicPay
Condições específicas por banco
Cada banco oferece prazos e taxas específicos. Algumas instituições estão oferecendo isenção de IOF e descontos em contratações online durante o lançamento do programa 2025.
Digitalização do processo
Simuladores online
Hoje, quase todos os bancos oferecem simuladores online para que o trabalhador tenha noção das parcelas, taxas e prazos antes de fechar o contrato.
Assinatura digital
A assinatura digital permite fechar o contrato sem sair de casa, garantindo agilidade, segurança e praticidade. Isso também reduz o tempo de liberação do valor na conta.
Diferenças entre consignado CLT e outros modelos
CLT x Aposentados
Enquanto o crédito para aposentados do INSS é regulado pelo próprio governo federal e oferece margem de 45%, o consignado CLT é mais restrito à margem de 35% e depende de convênios entre empresas e bancos.
CLT x Autônomos
Autônomos não têm acesso ao consignado tradicional, pois não possuem salário fixo com desconto automático. Para eles, as alternativas são o crédito pessoal ou o microcrédito.
Inclusão financeira e redução do endividamento
Reorganização das finanças
Para muitos trabalhadores, o consignado representa uma oportunidade de quitar dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, reorganizando o orçamento e evitando inadimplência.
Educação financeira
Algumas instituições financeiras estão atrelando a contratação do consignado à oferta de cursos de educação financeira gratuitos, como forma de promover o uso consciente do crédito.
Projeções para os próximos meses
Expansão do programa
O governo federal e as entidades bancárias estudam ampliar ainda mais o volume de recursos disponíveis, especialmente se os resultados dos primeiros meses forem positivos.
Aumento da adesão
Com as taxas atrativas e o aumento do desemprego entre informais, espera-se que a adesão ao consignado CLT aumente significativamente até o segundo semestre de 2025.
Conclusão
O crédito consignado para trabalhadores CLT representa uma alternativa eficaz para quem busca organizar as finanças, investir em necessidades pessoais ou quitar dívidas. Com a liberação recorde de R$ 82 bilhões em 2025, o acesso a crédito barato se torna realidade para milhões de brasileiros formais. No entanto, é essencial que essa oportunidade seja utilizada com responsabilidade, planejamento e consciência financeira. Ao agir com cautela, o trabalhador pode transformar o consignado em um aliado na sua jornada de estabilidade econômica.
