Desde o seu lançamento em 2020, o Pix revolucionou o sistema de pagamentos no Brasil, proporcionando transferências rápidas, seguras e disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Essa ferramenta, que já faz parte da rotina de mais de 71% da população brasileira, continua gerando dúvidas, principalmente em relação à possibilidade de realizar Pix com o cartão de crédito.
Neste artigo, explicaremos como funciona essa alternativa, quais bancos oferecem o serviço e as taxas aplicadas. Nesse contexto, o Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil, que permite a realização de transferências em até 10 segundos, independentemente do dia ou horário. Ele pode ser utilizado para enviar ou receber dinheiro entre pessoas físicas e jurídicas, utilizando apenas o saldo disponível em conta corrente, poupança ou conta de pagamentos pré-paga.
Seu funcionamento é simples: basta selecionar a opção Pix no aplicativo da instituição financeira, inserir os dados do destinatário ou a chave Pix (CPF/CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória) e confirmar a transação. Diferentemente de modalidades tradicionais como DOC e TED, o Pix é gratuito para pessoas físicas e pode ser realizado a qualquer momento, sem restrições de horário.
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Diferenças entre Pix, DOC e TED
Enquanto o DOC (Documento de Ordem de Crédito) e a TED (Transferência Eletrônica Disponível) são opções de transferência que apresentam limitações quanto ao horário de funcionamento e podem ter cobranças, o Pix se destaca pela agilidade e pela ausência de tarifas para pessoas físicas. Além disso, o Pix permite que o dinheiro seja transferido em segundos, enquanto o DOC pode demorar até um dia útil para compensação, e a TED, apesar de ser mais rápida, depende do horário de envio para ocorrer no mesmo dia.
É possível fazer Pix com cartão de crédito?
A resposta para essa questão é: sim e não. Oficialmente, o Banco Central não oferece uma opção direta de Pix com o cartão de crédito. No entanto, algumas instituições financeiras desenvolveram alternativas que permitem o uso do limite do cartão de crédito para transferências via Pix. Esse procedimento, contudo, se assemelha mais a um empréstimo: o cliente utiliza parte do limite de crédito como um valor transferível para a conta, podendo, então, realizar um Pix.
Essa modalidade requer cautela, pois envolve a aplicação de juros e taxas, o que encarece a transação. O custo total pode incluir taxas de juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e possíveis tarifas da própria instituição financeira, tornando a operação consideravelmente mais cara.
Bancos e instituições que oferecem Pix com cartão de crédito
Atualmente, algumas fintechs e bancos digitais disponibilizam a opção de realizar transferências Pix utilizando o cartão de crédito como fonte de recursos. Entre as principais opções, destacam-se:
1. Nubank
O Nubank permite que alguns de seus clientes façam Pix com o cartão de crédito. Para isso, o usuário deve acessar a opção Pix no aplicativo, inserir os dados da transferência e, na tela de confirmação, selecionar “Escolher como pagar” e optar pelo cartão de crédito. O valor pode ser parcelado, com juros a partir de 2,49% ao mês.
2. Digio
O banco Digio oferece uma solução semelhante, permitindo que até 40% do limite do cartão seja utilizado para transferências via Pix. O valor mínimo é de R$ 50 e o máximo, R$ 3 mil, com a possibilidade de parcelamento em até 12 vezes, a uma taxa mensal de 9,9%.
3. RecargaPay
O RecargaPay disponibiliza o uso integral do limite do cartão de crédito para pagamentos via Pix. A taxa cobrada varia entre 2,99% e 3,99% por transação, dependendo do número de parcelas. É necessário cadastrar o cartão no aplicativo e selecionar a opção de pagamento via cartão na hora de realizar a transferência.
4. PicPay
No PicPay, o cliente pode realizar Pix utilizando cartões de crédito de diferentes instituições financeiras. Após ativar a função no aplicativo, o usuário escolhe o valor, desabilita o saldo da conta como forma de pagamento e seleciona o cartão de crédito. As transações podem ser parceladas em até 12 vezes, com juros de 3,99% por mês.
Como fazer Pix com cartão de crédito?
O processo para realizar um Pix com cartão de crédito é relativamente simples, mas varia de acordo com a instituição. Em geral, os passos são os seguintes:
- Abra o aplicativo do banco ou carteira digital;
- Realize o cadastro ou login na plataforma;
- Cadastre o cartão de crédito como forma de pagamento;
- Vá até a opção de transferência via Pix;
- Selecione a forma de pagamento com cartão de crédito, insira o valor e confirme a transação.
Algumas plataformas exigem que o usuário carregue a carteira digital antes de realizar a transferência, utilizando o cartão como meio de pagamento. Em outros casos, basta selecionar o cartão de crédito na hora de finalizar o Pix.
Vale a pena fazer Pix com o cartão de crédito?
A decisão de usar o cartão de crédito para realizar um Pix deve ser avaliada com cautela. As taxas de juros e encargos podem tornar a operação significativamente mais cara, o que só compensaria em casos específicos, como a necessidade urgente de crédito ou o acúmulo de pontos e milhas.
Para aqueles que acumulam recompensas no cartão, essa alternativa pode ser interessante, desde que o benefício obtido supere os custos da transação. Ainda assim, é recomendável comparar as condições de diferentes instituições antes de tomar uma decisão. Embora o Pix com cartão de crédito seja uma alternativa oferecida por algumas instituições financeiras, ele ainda não é amplamente acessível e possui custos elevados.
Antes de optar por essa modalidade, é fundamental analisar as taxas envolvidas e avaliar se o uso do crédito realmente se justifica. Em um cenário de inovação constante, é possível que novas soluções, como o “Pix Crédito” estudado pelo Banco Central, sejam implementadas em breve, expandindo ainda mais as opções para o consumidor.
Imagem: Marcello Casal Jr/ Agência Brasil
